해랑에셋 · 01 은퇴·자산
경제적 자유 지수(FEI) 계산기
비근로소득(연금·임대료·배당)이 생활비를 얼마나 감당하는지 FEI로 측정합니다. FEI 100%는 비근로소득만으로 생활비가 충당되는 경제적 자유 상태를 의미합니다.
FEI(Financial Freedom Index)는 연간 비근로소득 ÷ 연간 생활비 × 100으로 계산하는 개인 재정자립도 지표입니다. 연금·임대료·배당 등 자산이 만들어내는 현금흐름을 기준으로 경제적 자유까지의 거리를 5단계로 측정합니다.
① 생활비 필수
현재 또는 은퇴 후 기준으로 한 달에 필요한 총 생활비
② 보유 자산 참고용
예적금·투자자산·부동산 등 생활비 인출이 가능한 자산 합계 (거주 중인 주택 제외 권장). FEI 점수 자체에는 반영되지 않고, “25배 법칙” 목표 자산과 비교하는 참고 지표로만 사용됩니다.
③ 패시브 인컴 (월) 필수
국민연금 + 개인연금(IRP·연금저축) 등 합산, 월 환산 금액
보유 부동산에서 발생하는 순 월세 수입
이자·배당 등의 월 환산 금액. 연간 금액이면 12로 나눠서 입력하세요
당신의 FEI (경제적 자유 지수)
0%
—
산정 내역
| FEI 산출 (비근로소득 ÷ 생활비) | |
| 연간 생활비 | |
| 연간 비근로소득 (연금+월세+금융소득) | |
| FEI (경제적 자유 지수) | |
| 참고 — 25배 법칙(4% 룰) 목표 자산 | |
| 목표 자산 (연간 생활비 × 25) | |
| 현재 보유 자산 | |
| 목표 자산 대비 보유율 | |
부족한 부분
면책 고지
FEI(Financial Freedom Index)는 세금·건강보험료·물가상승률을 반영하지 않은 간략 추정치이며, 투자 권유 또는 금융·세무 자문에 해당하지 않습니다.
국가 단위의 경제자유지수(Index of Economic Freedom)와는 다른 개인 재정 지표입니다. 시뮬레이션 결과는 입력 가정에 기반한 참고치로, 실제 결과와 다를 수 있습니다.
해랑에셋매니지먼트 | haerangasset.com
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언제 사용하나요?
- FIRE(경제적 자유) 달성까지 현재 진척도를 수치로 파악하고 싶을 때
- 연금·임대료·배당 등 비근로소득이 생활비를 얼마나 감당하는지 점검하고 싶을 때
- 은퇴 또는 조기 은퇴 목표 시점을 설정하고 목표 자산 규모를 계산할 때
- 투자 포트폴리오가 만들어내는 현금흐름의 충분성을 주기적으로 모니터링할 때
계산 방법 및 공식
① FEI (경제적 자유 지수)
FEI(%) = 연간 비근로소득 ÷ 연간 생활비 × 100
비근로소득 = (연금 + 월세 + 금융소득) × 12
비근로소득 = (연금 + 월세 + 금융소득) × 12
② 25배 법칙 목표 자산 (4% 룰 기반)
목표 자산 = 연간 생활비 × 25
은퇴 첫해 자산의 약 4%를 인출하는 전략에서 출발한 경험적 참고 기준. 실제 지속 가능 기간은 수익률·물가·인출 시점에 따라 달라질 수 있습니다.
은퇴 첫해 자산의 약 4%를 인출하는 전략에서 출발한 경험적 참고 기준. 실제 지속 가능 기간은 수익률·물가·인출 시점에 따라 달라질 수 있습니다.
실제 사례로 보기
사례 1 · 직장인 초기 단계
월 생활비 300만원, 배당 50만원, 연금 없음
FEI 16.7% → 1단계 재정적 생존
사례 2 · 50대 준비 단계
월 생활비 250만원, 국민연금 100만원 + 배당 30만원
FEI 52% → 3단계 재정적 독립
사례 3 · 은퇴 달성 시점
월 생활비 300만원, 연금 150만원 + 월세 80만원 + 배당 70만원
FEI 100% → 4단계 경제적 자유
사례 4 · 풍요로운 자유
월 생활비 200만원, 연금 80만원 + 배당 250만원
FEI 165% → 5단계 풍요로운 자유
결과 해석 방법 (5단계)
- 1단계 · 21% 미만 재정적 생존 단계입니다. 비근로소득이 거의 없어 노동 소득에 전적으로 의존합니다. 배당·적금 등 소득 파이프라인 구축이 최우선입니다.
- 2단계 · 21~50% 미만 재정적 안정 단계입니다. 고정비 일부를 자본 소득으로 해결할 수 있습니다. 비근로소득원을 점진적으로 확대하세요.
- 3단계 · 50~100% 미만 재정적 독립 단계입니다. 생활비 절반 이상이 자동으로 충당됩니다. 노동 강도를 낮춰도 삶이 유지되는 단계입니다.
- 4단계 · 100~150% 미만 경제적 자유 단계입니다. 돈 때문에 억지로 일할 필요가 없는 상태입니다. 인플레이션 대비 여유분을 점검하세요.
- 5단계 · 150% 이상 풍요로운 자유 단계입니다. 비근로소득이 기본 생활비를 충분히 초과해 여가·기부·추가 소비 등에 활용할 수 있는 여유가 있는 단계입니다.
주의사항
- 세금·보험료 미반영 — FEI는 세금·건강보험료·물가상승률을 반영하지 않은 간략 추정치입니다. 실제 생활 가능 여부는 이를 감안해 보수적으로 판단하세요.
- 비근로소득 지속성 — 국민연금은 종신이지만, 배당은 기업 실적에 따라 변동하고 임대는 공실 위험이 있습니다.
- 자가 주택 제외 권장 — 거주 중인 주택은 생활비를 만들어내지 않으므로, 목표 자산 비교 시 제외하는 것이 보수적입니다.
- 인플레이션 리스크 — FEI 100% 달성 후에도 인플레이션으로 실질 구매력이 감소할 수 있으므로 연 1~2% 여유분을 두는 것이 안전합니다.
- 다른 지표와의 혼동 — 국가 단위 경제자유지수(Heritage Foundation의 Index of Economic Freedom)와는 완전히 다른 개인 재정 지표입니다.