⊞ FIRE 계산기 목록
해랑에셋 · 01 은퇴·자산
비트코인 은퇴 계산기
매월 BTC 매수 적립금과 현재 보유 BTC를 기반으로 은퇴 시점 자산 규모, 월 인출 가능 금액, 자산 소진 시점을 3가지 성장 시나리오로 동시에 시뮬레이션합니다.
📖 함께 읽으면 좋은 글
은퇴 전략
4% 룰이란? 은퇴자산 인출의 황금 원칙
매년 자산의 4%를 인출하면 30년 이상 자산이 버텨낸다는 연구. 비트코인 은퇴설계의 핵심 원리입니다.
읽어보기 →
투자 전략
기회비용으로 보는 자산 리밸런싱
BTC를 보유하는 기회비용은 무엇인가? 다양한 자산과 비교해 내 포트폴리오가 제 역할을 하는지 확인하세요.
읽어보기 →
생활 전략
가계 지출 새는 곳 7가지: 모르고 나가는 돈
은퇴 후 월 생활비를 줄이면 손익분기가 빨라집니다. 적립 전 지출부터 점검하세요.
읽어보기 →
임금 이해
연봉별 월 실수령액 조견표
세전·세후 차이를 파악해야 실제 투자 여력을 알 수 있습니다. 월 적립금 설정 전 필수 확인.
읽어보기 →
나의 현황
현재 상태 입력
세
세
₿
보유하지 않으면 0
만원
보유 BTC 전체 매입금액. 2027년 이전 취득분은 실제 취득가와 2026.12.31 시가 중 큰 값 적용 예정
세
자산 소진 시점을 이 나이까지 계산
BTC 적립 계획
은퇴까지 매월 적립
만원
현재 원화 기준, 매월 이 금액으로 BTC 매수
% / 년
연봉 인상에 따른 적립금 증가율
BTC 연간 성장률 가정
3가지 시나리오 동시 비교
🟦 보수 시나리오
%
🟠 기준 시나리오
%
🟡 낙관 시나리오
%
⚠ BTC 10년 CAGR 역사적 평균은 약 100%+ 이나, 과거 수익이 미래를 보장하지 않습니다. 보수적 수치부터 테스트해보세요.
은퇴 후 재무 설계
인출 전략 설정
만원
현재 물가 기준 (인플레이션 자동 반영)
만원
연금은 생활비에서 차감 — 없으면 0
세
은퇴 후 연금 수령 전까지는 전액 BTC 자산에서 충당
%
📌 2027년 1월 1일 이후 양도·대여분부터 기타소득으로 분리과세 적용 예정. 연 250만원 기본공제 후 소득세 20% + 지방소득세 2% = 22% 기준으로 추산합니다.
은퇴 시점 BTC 자산 (기준)
은퇴 시점 BTC 보유량
세금 공제 전 누적
SWR 기준 월 인출 가능액
자산 소진 예상 시점
📊 3-시나리오 비교
| 항목 | 🟦 보수 | 🟠 기준 | 🟡 낙관 |
|---|---|---|---|
| BTC 연간 성장률 | |||
| 은퇴 시점 자산 | |||
| 은퇴 시점 BTC 가격 | |||
| 월 인출 가능액 | |||
| 생활비 충당률 | |||
| 자산 소진 시점 |
📈 적립 기간 BTC 자산 성장 추이
3가지 성장 시나리오 비교 (세전, 만원)
📉 은퇴 후 자산 소진 시뮬레이션
기준 시나리오 — 생활비 인출·국민연금 차감·인플레이션 반영 (만원)
⚠ 이 계산기는 세전 BTC 성장률을 단순 연복리로 가정한 추산치입니다. 실제 BTC 가격 변동성, 세금·4대보험 변동, 인출 시점 환율, 국민연금 수급 조건 등에 따라 결과가 크게 달라질 수 있습니다. 투자 결정 시 전문가 상담을 병행하시기 바랍니다.
이 계산기는 언제 사용하나요?
✔ BTC 보유량과 월 적립금을 기반으로 은퇴 시점 자산 규모를 미리 추산하고 싶을 때
✔ 보수·기준·낙관 3가지 성장 시나리오로 은퇴 계획의 안전마진을 확인하고 싶을 때
✔ SWR(안전 인출률) 기반 월 인출액이 생활비를 충당하는지 검증하고 싶을 때
✔ 기타소득 과세·국민연금 차감까지 반영한 실질 은퇴 자산을 계산하고 싶을 때
계산 방법 및 공식
① 적립 단계 — 은퇴 시점 BTC 자산 (세전)
매월 적립금으로 BTC 매수 → 보유 BTC 복리 성장 → 은퇴 시 전량 평가액
기타소득세 = (매도금액 − 취득원가 − 연 250만원 공제) × 22% (2027.1.1 이후 양도·대여분부터 적용)
매월 적립금으로 BTC 매수 → 보유 BTC 복리 성장 → 은퇴 시 전량 평가액
기타소득세 = (매도금액 − 취득원가 − 연 250만원 공제) × 22% (2027.1.1 이후 양도·대여분부터 적용)
② 인출 단계 — 자산 소진 시뮬레이션
SWR 기준 인출 가능액 = 은퇴자산 × SWR(%) ÷ 12 (월 기준)
BTC 필요 인출액 = 월 생활비 − 국민연금 월 수령액
실질 생활비 = 월 생활비 × (1 + 인플레이션)ⁿ (매년 복리 증가)
SWR 기준 인출 가능액 = 은퇴자산 × SWR(%) ÷ 12 (월 기준)
BTC 필요 인출액 = 월 생활비 − 국민연금 월 수령액
실질 생활비 = 월 생활비 × (1 + 인플레이션)ⁿ (매년 복리 증가)
실제 계산 사례
사례 1 · 35세, 월 50만원 적립, BTC 0.5₿ 보유
55세 은퇴 목표, 기준 40% 성장 시나리오. BTC 현재 가격·취득원가를 입력하면 은퇴 시 예상 자산과 월 인출 가능 금액을 자동으로 계산합니다. 국민연금 수령액을 함께 입력하면 BTC 인출 부담을 줄일 수 있습니다.
사례 2 · 40세, 월 100만원 적립, BTC 없음
60세 은퇴, 보수 20% 성장 시나리오. BTC 매수 가격과 목표 생활비를 입력하면 충당률과 자산 소진 시점을 시뮬레이션합니다. 보수 시나리오에서는 충당률이 낮아질 수 있어 SWR 3~3.5% 설정을 권장합니다.
사례 3 · 기타소득 과세 영향
취득원가 1억, 은퇴 시 평가액 10억 원일 때 기타소득세 약 1.97억 원 (차익 9억 − 연 250만원 공제 × 22%). 세후 실수령 약 8억 원으로 SWR 재계산 필요.
사례 4 · 국민연금 차감 효과
월 생활비 300만 원, 국민연금 80만 원 수령 시 BTC로 충당해야 할 금액은 220만 원. 필요 은퇴 자산이 약 27% 줄어 적립 목표 완화 가능.
결과 해석 방법
✓
생활비 충당률 120% 이상 + 자산 유지: 은퇴 목표 달성 가능. 보수 시나리오에서도 충당률이 80% 이상이면 안전마진이 충분합니다.
△
충당률 80~120%: 국민연금을 포함해도 안전마진이 크지 않은 구간입니다. 월 적립금 증액 또는 SWR을 낮춰(3~3.5%) 안전성을 높이세요.
✗
충당률 80% 미만 또는 자산 소진: 적립금 증액, 은퇴 시점 연장, 생활비 절감 중 하나 이상 조정이 필요합니다. 낙관 시나리오에서만 충당되면 위험합니다.
주의사항
- BTC 성장률은 단순 연복리로 가정합니다. 실제 BTC는 극심한 변동성(연 -50~+300%)을 보이며, 시뮬레이션 결과와 크게 다를 수 있습니다.
- 가상자산 기타소득 과세는 2027년 1월 1일 이후 양도·대여분부터 적용 예정(연 250만원 공제 후 22%)이며, 2027년 이전 취득분은 실제 취득가와 2026.12.31 시가 중 큰 금액이 의제취득가액으로 적용됩니다.
- 인출 단계에서 BTC 자산은 안전자산 전환 후 성장률 0%로 가정합니다. 실제 BTC 보유 지속 시 변동성 리스크가 추가됩니다.
- 국민연금 수령액은 현재 추산액이며, 수급 개시 연령·제도 변경에 따라 달라질 수 있습니다.
- 이 계산기는 참고용 추산치입니다. 실제 투자 결정 전 세무사·재무설계사 상담을 권장합니다.