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해랑에셋 · 03 저축·투자

월배당 계산기

월 100만원 배당받으려면 얼마나 걸릴까? · 배당주 포트폴리오 · 물가상승률 반영 · 세후 기준 시뮬레이션
STEP 1 목표 및 투자 조건
만원
만원
%
STEP 2 배당주 포트폴리오 구성
종목명배당수익률 (%)비중 (%)
비중 합계 0%
💡 계산 방식 안내
목표 월 배당액이 매년 물가상승률만큼 높아져야 실질 가치를 유지한다고 가정합니다. 실질 월배당은 명목 배당을 현재 가치로 환산한 수치이며, 배당수익률은 일정하다는 단순화 가정을 사용합니다.
목표 달성까지
—
—
필요 총 투자금
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세후 명목 월 배당 (달성 시)
—
가중평균 배당수익률
—
종목별 목표 투자금 & 월 투자 배분
연도별 포트폴리오 성장 & 월 배당 추이
총 납입원금
포트폴리오 평가액
월 배당 (현재가 기준)
연도별 상세 시뮬레이션

※ 배당수익률이 일정하게 유지되고 주가 변동이 없다는 단순화 가정 하의 참고용 시뮬레이션입니다.
※ 실제 배당수익률과 주가는 시장 상황에 따라 변동되며 원금 손실이 발생할 수 있습니다.
※ 미국 주식 배당금은 미국 원천세 15% 자동 차감 후 수령됩니다. 금융소득이 연 2,000만원을 초과하면 종합과세 대상이 될 수 있습니다.
※ 물가상승률은 목표 배당액의 실질 가치를 유지하기 위한 가정값으로, 배당 성장에는 반영되지 않습니다.

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When to Use

이 계산기가 필요한 순간

배당주·배당 ETF 포트폴리오를 꾸준히 적립해 “월 배당 100만원”처럼 구체적인 현금흐름 목표를 언제 달성할 수 있는지, 그리고 목표 달성 시 총 투자금이 얼마나 되는지 계산하고 싶을 때 사용합니다. 물가상승률과 배당 재투자(DRIP) 효과를 함께 반영해 더 현실적인 시뮬레이션을 제공합니다.

배당 목표 설정
월 배당 50·100·200만원 목표별 기간 비교
목표 월 배당액을 바꿔가며 동일한 포트폴리오와 월 투자 조건에서 각 목표 달성까지 몇 년이 걸리는지 바로 비교합니다.
포트폴리오 구성 실험
고배당 vs 배당성장 혼합 비중 최적화
SCHD(배당성장)·JEPI(커버드콜)·개별 고배당주 등 종목과 비중을 조정하며 가중평균 배당수익률과 목표 달성 기간이 어떻게 달라지는지 확인합니다.
DRIP 효과 확인
배당 재투자 유무에 따른 달성 기간 차이
배당금 전액 재투자(DRIP)와 현금 수령을 전환해가며 복리 재투자가 목표 달성 기간을 얼마나 단축하는지 수치로 비교합니다.
실질 가치 방어
물가상승률 반영 실질 월 배당 확인
명목 월 배당 100만원이 10년 후 물가상승으로 실질 가치가 줄어드는 것을 고려해, 연도별 실질 월 배당을 그래프와 표에서 함께 확인합니다.
How It Works

계산 구조와 공식

매월 납입 후 포트폴리오가 성장하고 배당이 발생합니다. 배당 재투자(DRIP) 비율에 따라 배당금 일부 또는 전부가 포트폴리오에 재편입되며, 매년 물가상승률만큼 목표 배당액이 높아져야 실질 가치가 유지됩니다.

  • 1
    월별 포트폴리오 성장 — 매월 납입금을 더하고, 배당 재투자 비율에 따라 월배당의 일부를 포트폴리오에 재편입합니다.
    포트폴리오(월말) = 포트폴리오(월초) + 월납입 + (포트폴리오 × 가중평균배당수익률 ÷ 12 × 세후비율 × DRIP비율)
  • 2
    연간 세후 월 배당 계산 — 연말 포트폴리오에 가중평균 배당수익률과 세후 비율을 곱해 연간 배당 총액을 구하고 12로 나눕니다.
    명목 월 배당 = 포트폴리오 × 가중평균 배당수익률 × 세후비율 ÷ 12
  • 3
    실질 월 배당 및 달성 판정 — 명목 월 배당을 물가상승률로 할인해 현재 가치 기준 실질 월 배당을 계산하고, 이를 처음 설정한 목표 월 배당액과 비교해 목표 달성 연도를 판정합니다.
    실질 월 배당(현재가) = 명목 월 배당 ÷ (1 + 물가상승률)^n
    목표 달성 = 실질 월 배당 ≥ 초기 목표 월 배당
Examples

이런 상황에서 활용해보세요

사례 1
월 50만원 투자로 월 100만원 배당 목표
SCHD 40% + JEPI 40% + JEPQ 20% 포트폴리오, 배당 전액 재투자, 물가 2.5% 가정. 달성까지 약 몇 년이 걸리는지 계산하고 연도별 표에서 실질 월 배당 궤적을 확인합니다.
사례 2
고배당 집중 vs 배당성장 혼합 비교
배당수익률 7~9% 고배당주 100% 포트폴리오와 배당수익률 3~4% 배당성장주 혼합 포트폴리오를 각각 입력해 장기 목표 달성 기간과 총 투자금을 비교합니다.
사례 3
조기 은퇴(FIRE) 현금흐름 시뮬레이션
월 생활비 300만원을 배당으로 충당하는 FIRE 시나리오. 목표 월 배당 300만원, 현재 월 투자 100만원으로 설정해 달성까지 필요한 기간과 총 포트폴리오 규모를 파악합니다.
사례 4
미국 주식 세율 vs 국내 ETF 세율 비교
동일 포트폴리오에서 세금 유형을 “미국 주식 원천세 15%”와 “국내 ETF 배당소득세 15.4% 단순 가정”으로 바꿔가며 세후 월 배당 차이와 목표 달성 기간 변화를 직접 확인합니다. (ETF 유형 및 계좌에 따라 실제 과세 방식은 달라질 수 있습니다.)
How to Read Results

결과를 해석하는 3단계

  • 1
    목표 달성 기간 확인 — 결과 카드 상단 금색 숫자가 목표 달성까지 예상 기간입니다. 하단 “필요 총 투자금”은 달성 시점의 포트폴리오 평가액이며, 가중평균 배당수익률도 함께 확인하세요. 수익률이 높을수록 동일 투자금으로 더 많은 배당이 발생합니다.
  • 2
    차트 읽기 — 회색 선(납입 원금)·초록 선(포트폴리오 평가액)·금색 막대(실질 월 배당)를 비교합니다. 초록 선과 회색 선의 격차가 DRIP 재투자 효과이며, 금색 막대가 목표 배당액 수준에 도달하는 연도가 달성 시점입니다.
  • 3
    연도별 표 활용 — “실질 월배당” 열이 물가상승률을 반영한 현재 가치 기준 월 배당입니다. 이 숫자가 목표 배당액보다 크거나 같아지는 행에 달성 표시(🎯)가 붙습니다. 달성 후 몇 년간의 배당 증가 궤적도 확인해 포트폴리오 지속 가능성을 점검하세요.
Cautions

사용 전 꼭 확인하세요

  • 이 계산기는 배당수익률이 기간 내 일정하게 유지된다고 가정합니다. 실제 배당수익률은 기업 실적, 배당 정책 변경, 주가 변동에 따라 크게 달라질 수 있습니다. 고배당 ETF(JEPI·JEPQ 등)의 경우 시장 변동성에 따라 배당금이 월마다 다를 수 있습니다.
  • 주가 변동(자본 이익·손실)은 계산에 포함되지 않습니다. 배당수익률이 높아도 주가가 하락하면 총 자산이 줄어들 수 있습니다. 포트폴리오 평가액은 납입 원금과 배당 재투자 누적분만 반영한 수치입니다.
  • 미국 주식 배당금은 미국 원천세 15%가 자동 차감됩니다. 국내 상장 ETF의 세율은 ETF 유형(주식형·채권형·혼합형) 및 계좌 종류(일반·ISA·연금저축 등)에 따라 실제 과세 방식이 달라질 수 있으며, 이 계산기의 15.4%는 단순 가정입니다. 금융소득(이자·배당)이 연간 2,000만원을 초과하면 종합과세 대상이 되어 추가 세금이 발생할 수 있습니다.
  • 물가상승률은 목표 배당액의 실질 가치 유지를 위한 가정값이며, 배당 성장률과는 다른 개념입니다. 배당 성장주(SCHD 등)의 경우 배당 성장률이 물가상승률을 상회할 수 있으나, 이 계산기에는 배당 성장이 반영되지 않아 실제보다 보수적으로 계산됩니다.
  • 이 계산기는 참고용 시뮬레이션이며 투자 권유가 아닙니다. 배당 투자는 장기 보유를 전제로 하며, 단기 수익을 목적으로 한 배당주 투자는 배당금보다 주가 손실이 더 클 수 있습니다. 투자 결정 전 종목별 재무 건전성과 배당 지속 가능성을 반드시 확인하세요.
Official References

공식 참고 자료

📄 금융감독원 DART — 배당 공시 조회 국내 상장 기업·ETF의 배당 결정 공시, 배당수익률, 배당 이력을 검색합니다. 포트폴리오에 편입할 종목의 과거 배당 일관성과 배당성향을 확인하세요. 📊 금융투자협회 — 배당 ETF 수익률·수수료 공시 SCHD·JEPI·JEPQ 등 미국 배당 ETF를 담은 국내 상장 ETF의 배당수익률, 운용보수(TER), 분배금 이력을 공식 비교합니다. 포트폴리오 입력 전 최신 배당수익률을 확인하세요. 📋 국세청 홈택스 — 금융소득 종합과세 안내 배당소득세(14% + 지방세 1.4%), 미국 원천세 세액공제 환급, 금융소득 2,000만원 초과 시 종합과세 적용 기준을 확인합니다. 고배당 포트폴리오 운용 시 세금 계획에 참고하세요. 🏛️ 금융감독원 — 연금저축·IRP 비교공시 배당 ETF를 연금저축펀드·IRP 계좌에서 운용하면 배당 재투자 시 세금이 이연됩니다. 계좌별 수익률과 수수료를 비교해 배당 포트폴리오에 가장 적합한 계좌를 선택하세요.