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해랑에셋 · 03 저축·투자

미국 배당주 계산기

대표 배당주를 선택해 주가 추이·배당성장률을 확인하고, 목표 월 배당액을 입력하면 지금 당장 필요한 보유 비율·수량과 은퇴 시점(물가상승률 반영) 목표를 위해 지금 사둬야 할 수량을 함께 계산합니다.
STEP 1 배당주 선택
현재가·차트 API 설정 (선택)
API 키를 입력하고 ‘시세 조회’를 누르면 현재가(지연 시세 포함)·차트가 조회됩니다. 키를 입력하지 않으면 참고용 추정 데이터로 계산이 진행됩니다. twelvedata.com에서 무료로 발급받을 수 있습니다(일 800회). 입력한 키는 저장되지 않으며 Twelve Data에 직접 전송됩니다.
STEP 2 선택 종목 비중 설정
비중 합계 0%
STEP 3 목표 배당 & 은퇴 조건
년
%
RESULT 계산 결과
지금 당장 필요한 총 투자금
—
—
은퇴 목표 위해 지금 필요한 총 투자금
—
—
가중평균 배당수익률
—
현재 필요 투자금 기준
가중평균 배당성장률
—
최근 5년 연평균 기준(참고)
① 지금 당장 목표 월 배당을 받으려면현재가·현재 배당 기준
② 은퇴 시점 목표(물가상승률 반영)를 위해 지금 사둬야 할 수량배당성장률 복리 반영, 현재가로 매수 시
면책 조항
  • 종목별 배당수익률·배당성장률·주가상승률은 2025년 하반기 기준 참고용 추정치입니다. 실제 투자 전 반드시 최신 데이터를 증권사·공시 자료로 확인하세요.
  • 현재가는 Twelve Data API(지연 시세 포함) 기준이며, 조회 실패 시 참고용 추정가로 계산됩니다.
  • 배당성장률이 향후에도 동일하게 유지된다는 단순화 가정이며, 실제로는 기업 실적·배당 정책 변경에 따라 달라질 수 있습니다.
  • 환율은 Frankfurter 제공 환율 기준이며 실제 매매기준율과 다를 수 있습니다.
  • 목표 배당액·종목 비중 등 계산 입력값은 브라우저 LocalStorage에만 저장됩니다. API 키는 저장되지 않으며 시세 조회를 위해 Twelve Data에 직접 전송됩니다.
  • 본 계산기는 투자 참고용 도구이며 투자 조언이 아닙니다. 투자 판단과 책임은 투자자 본인에게 있습니다.
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When to Use

이 계산기가 필요한 순간

KO·SCHD·JEPI 등 미국 대표 배당주·배당 ETF를 조합한 포트폴리오에서 목표 월 배당액을 달성하려면 각 종목을 지금 얼마나 사야 하는지, 그리고 은퇴 시점(물가상승률 반영)까지 배당성장을 고려해 지금 사둬야 할 수량을 한 화면에서 계산하고 싶을 때 사용합니다.

포트폴리오 설계
섹터별 배당주 선택 및 비중 최적화
필수소비재·헬스케어·에너지·기술·리츠·ETF 탭으로 종목을 필터링해 포트폴리오를 구성합니다. 균등분배 버튼으로 비중을 자동 배분하거나 직접 조정할 수 있습니다.
지금 당장 목표
현재 배당 기준 필요 수량·금액 계산
목표 월 배당액(KRW·USD)을 입력하면 현재 주가와 배당수익률 기준으로 각 종목을 몇 주, 얼마나 사야 하는지 즉시 산출합니다.
은퇴 설계
배당성장률·물가상승률 반영 미래 목표
은퇴까지 남은 기간과 물가상승률을 설정하면, 배당성장률이 복리로 누적된 미래 시점 배당을 기준으로 지금 현재가에 사둬야 할 수량을 역산합니다.
배당성장 효과 확인
배당성장률 vs 물가상승률 인사이트
계산 결과 인사이트 박스에서 가중평균 배당성장률이 물가상승률을 초과하면 지금 더 적은 투자금으로 은퇴 목표를 달성할 수 있다는 배당성장 복리 효과를 수치로 확인합니다.
How It Works

계산 구조와 공식

두 가지 계산을 동시에 수행합니다. 첫 번째는 현재 배당 기준으로 지금 당장 필요한 투자금이고, 두 번째는 배당성장률·물가상승률을 복리로 반영해 은퇴 시점 목표 배당을 맞추기 위해 지금 사둬야 할 수량입니다.

  • 1
    현재 기준 필요 투자금 — 포트폴리오 전체의 가중 배당수익률로 총 필요 투자금을 먼저 구한 뒤, 종목별 투자 비중대로 배분합니다.
    가중 배당수익률 = Σ(종목 투자비중 × 종목 배당수익률)
    필요 총투자금 = 세전 연간 목표 배당 ÷ 가중 배당수익률
    종목별 필요금액 = 필요 총투자금 × 종목 투자비중
    필요 수량 = 종목별 필요금액 ÷ 현재 주가
  • 2
    은퇴 시점 목표 배당 — 물가상승률이 누적된 미래 목표 월 배당액을 산출하고, 배당성장률이 복리로 반영된 미래 주당 배당금으로 나눠 필요 수량을 역산합니다.
    미래 목표 월 배당 = 현재 목표 × (1 + 물가상승률)^기간
    미래 주당 배당금 = 현재 주당 배당금 × (1 + 배당성장률)^기간
    은퇴 시점 가중 배당수익률 = Σ(종목 투자비중 × 미래 배당금 ÷ 현재 주가)
    은퇴 시점 필요 총투자금 = 세전 연간 미래 목표 배당 ÷ 은퇴 시점 가중 배당수익률
    종목별 필요금액(은퇴) = 은퇴 시점 필요 총투자금 × 종목 투자비중
    필요 수량(은퇴) = 종목별 필요금액(은퇴) ÷ 현재 주가
  • 3
    세금 반영 — 세금 유형에 따라 세후 목표 배당을 세전 필요 배당으로 환산합니다. 미국 주식은 원천세 15%(세후 85%), 국내 상장 ETF는 15.4%(세후 84.6%)가 자동 적용됩니다.
    세전 연간 필요 배당 = (목표 월 배당 × 12) ÷ 세후 비율
Examples

이런 상황에서 활용해보세요

사례 1
월 200만원 배당 포트폴리오 설계
SCHD 34% + KO 33% + JNJ 33% 포트폴리오, 목표 월 200만원(원화), 미국 주식 원천세 15% 적용. 지금 당장 필요한 총 투자금(USD·KRW)과 종목별 수량을 확인합니다.
사례 2
15년 후 은퇴를 위한 지금 매수 수량 역산
은퇴까지 15년, 물가상승률 2.5%, 배당성장률 높은 HD·LOW 포함 포트폴리오로 설정. 배당성장 복리 효과로 지금 당장 목표보다 더 적은 수량을 사도 은퇴 목표를 달성할 수 있는지 인사이트 박스에서 확인합니다.
사례 3
고배당(JEPI) vs 배당성장(SCHD) 비교
JEPI 100% 포트폴리오와 SCHD 100% 포트폴리오를 각각 입력해 현재 필요 투자금과 은퇴 목표 필요 투자금의 차이를 비교합니다. 배당성장률 차이가 장기 목표에 미치는 영향을 수치로 파악합니다.
사례 4
주가 차트로 종목 적절성 사전 확인
각 종목 카드의 “📈 차트” 버튼을 눌러 최근 36개월 월별 주가 추이를 확인합니다. 배당수익률이 높더라도 주가가 장기 하락 중인 종목은 포트폴리오에 편입하기 전 추가 검토가 필요합니다.
How to Read Results

결과를 해석하는 3단계

  • 1
    4개 요약 카드 확인 — “지금 당장 필요한 총 투자금”은 현재 배당 기준이고, “은퇴 목표 위해 지금 필요한 총 투자금”은 배당성장 복리를 반영한 역산값입니다. 후자가 전자보다 작다면 배당성장 효과 덕분에 지금 더 적게 투자해도 은퇴 목표를 달성할 수 있다는 의미입니다.
  • 2
    인사이트 박스 해석 — 초록 박스(가중평균 배당성장률 > 물가상승률)라면 배당성장 복리 효과로 절약 가능한 투자금 규모가 표시됩니다. 빨간 박스라면 배당성장률이 물가상승률에 미치지 못해 은퇴 목표를 위해 더 많은 투자금이 필요하다는 신호입니다. 이 경우 배당성장률이 높은 종목의 비중을 늘리세요.
  • 3
    두 가지 표 비교 — “① 지금 당장” 표는 현재 배당 기준 종목별 필요 수량과 금액입니다. “② 은퇴 시점 목표” 표는 배당성장 복리가 적용된 미래 주당 배당금과, 그것을 기준으로 역산한 지금 매수해야 할 수량입니다. 두 표의 수량 차이가 배당성장의 혜택 또는 부담을 나타냅니다.
Cautions

사용 전 꼭 확인하세요

  • 종목별 배당수익률·배당성장률·주가상승률은 2025년 하반기 기준 참고용 추정치입니다. 현재가(지연 시세 포함)는 API 키를 입력하고 ‘시세 조회’를 눌러 조회하며, 조회 실패 또는 키 미입력 시 참고용 추정가로 계산됩니다. 실제 투자 전 반드시 증권사·공시 자료로 최신 데이터를 확인하세요.
  • 배당성장률이 향후에도 동일하게 유지된다는 단순화 가정을 사용합니다. 실제 배당성장은 기업 실적, 경기 상황, 배당 정책 변경에 따라 달라질 수 있으며 과거 배당성장률이 미래를 보장하지 않습니다.
  • 주가 변동(자본 이익·손실)과 환율 변동은 은퇴 시점 자산 가치 계산에 완전히 반영되지 않습니다. 특히 원화 환산 금액은 Frankfurter 제공 환율 기준이며 실제 매매기준율과 다를 수 있습니다. 장기 투자에서 환율 변동의 영향을 별도로 고려하세요.
  • 미국 주식 배당금은 미국 원천세 15%가 자동 차감됩니다. 금융소득(이자·배당)이 연간 2,000만원을 초과하면 종합과세 대상이 되어 추가 세금이 발생할 수 있습니다. 대규모 배당 포트폴리오 구성 전에 세금 계획을 반드시 수립하세요.
  • 목표 배당액·종목 비중 등 계산 입력값은 브라우저 LocalStorage에만 저장됩니다. API 키는 저장되지 않으며 시세 조회를 위해 Twelve Data에 직접 전송됩니다. 본 계산기는 투자 참고용 도구이며 투자 조언이 아닙니다. 투자 판단과 책임은 투자자 본인에게 있습니다.
Official References

공식 참고 자료

📄 금융감독원 DART — 해외 주식 관련 공시 국내 상장 미국 배당주 ETF의 분배금 공시, 운용보수 등을 확인합니다. 미국 개별 종목의 배당 공시는 SEC Edgar(edgar.sec.gov)에서 직접 확인할 수 있습니다. 📊 금융투자협회 — 해외 ETF 수익률·분배금 공시 SCHD·VYM·JEPI 등 미국 배당 ETF를 담은 국내 상장 ETF의 연간 분배율, 분배금 이력, 운용보수(TER)를 공식 조회합니다. 포트폴리오 편입 전 참고용 배당수익률의 정확성을 확인하세요. 📋 국세청 홈택스 — 해외 배당소득세·종합과세 안내 미국 주식 배당 원천세(15%) 세액공제 환급 신청, 금융소득 2,000만원 초과 시 종합과세 신고 방법을 확인합니다. 연간 배당 수령액이 커질수록 세금 신고가 중요해집니다. 🏛️ 금융감독원 — 연금저축·IRP 비교공시 미국 배당주 ETF를 연금저축펀드·IRP에서 운용하면 배당 수령 시 세금이 이연됩니다. 계좌별 수익률과 수수료를 비교해 절세 효율을 높이세요.