연금

🏦

경제적 자유 — 연금

언제, 얼마를, 어떻게 꺼낼 것인가.
연금은 전략이 수익입니다.

국민연금 추납과 연말정산 경정청구 — 놓치기 쉬운 두 가지 환급 기회

작성자:
국민연금 추납과 연말정산 경정청구 — 놓치기 쉬운 두 가지 환급 기회

납부 공백이 있었거나 연말정산에서 공제 항목을 놓쳤다면, 지금이라도 되찾을 수 있는 돈이 있다. 국민연금 추납으로 가입 기간을 채워 노후 연금을 늘리고, 연말정산 경정청구로 최근 5년치 누락 공제를 환급받는 방법이다. 두 제도를 2026년 최신 기준으로 정리했다.

TDF 펀드 vs TDF ETF, IRP에서 뭘 골라야 할까

작성자:
TDF 펀드 vs TDF ETF, IRP에서 뭘 골라야 할까

IRP나 연금저축으로 노후 자산을 자동으로 관리하고 싶을 때 가장 많이 거론되는 게 TDF다. 같은 TDF라도 “펀드”와 “ETF” 두 가지 형태가 있어 헷갈린다. 둘 다 목표 시점에 맞춰 자산 비중을 자동 조절해주는 건 같지만, 수수료·거래 방식이 다르고, 최근에는 퇴직연금에서의 취급 자체가 달라질 수 있다는 규제 이슈까지 나오고 있다.

국민연금 임의가입·임의계속가입, 더 내는 게 항상 좋을까

작성자:

국민연금을 더 내서 더 받고 싶은 사람을 위한 제도가 두 가지 있다. 60세 이전에 소득이 없어진 사람을 위한 “임의가입”, 그리고 60세 이후 의무가입이 끝난 뒤에도 계속 납부하고 싶은 사람을 위한 “임의계속가입”이다. 이름이 비슷해서 헷갈리기 쉽지만 적용되는 나이대가 다르다. 그런데 둘 다 똑같이 마주치는 함정이 하나 있다. 국민연금을 더 받게 되면 자녀의 건강보험 피부양자 자격을 잃을 … 더 읽기

오래된 개인연금신탁, 증권사로 옮길 수 있을까 — 먼저 확인해야 할 것

작성자:
오래된 개인연금신탁, 증권사로 옮길 수 있을까 — 먼저 확인해야 할 것

은행 서랍 속에 잠든 1990년대 개인연금. “수익률이 연 1~2%밖에 안 되는데 증권사로 옮겨서 ETF로 굴리면 안 되나?” 합리적인 생각이다. 그런데 이 질문에 답하기 전에 반드시 짚어야 할 게 있다. 1994~2000년에 가입한 “개인연금저축(신탁)”과 지금 증권사에서 파는 “연금저축펀드”는 법적으로 완전히 다른 제도다. 이 차이를 모르고 이관을 시도하면 헛수고로 끝난다.

IRP·연금저축펀드 인출 절세 전략 — 세금 구조부터 인출 설계까지

작성자:
IRP·연금저축펀드 인출 절세 전략 — 세금 구조부터 인출 설계까지

55세에 은퇴하고 나서 국민연금은 아직 한참 먼 얘기였다. 수령 시작까지 10년 가까운 공백이 있었고, 그 기간 동안 생활비의 일부를 IRP와 연금저축펀드에서 꺼내야 하는 상황이 됐다. 그때 처음으로 “이 돈, 세금이 얼마나 나오지?”를 진지하게 따져봤다. 적립할 때는 세액공제를 신경 썼는데, 막상 인출 단계에서는 생각보다 복잡한 구조가 기다리고 있었다.