연금저축

연금저축의 가입부터 투자와 연금수령까지 필요한 정보를 다룹니다. 연금저축펀드와 ETF 투자, 세액공제와 과세 체계, 납입·인출·연금수령 전략, IRP와의 비교 등 노후자산을 효율적으로 준비하고 관리하는 방법을 정리합니다.

조기 은퇴 후 금융소득만 있어도 연금저축에 납입해야 하는 이유 — 세액공제 없어도 남는 3가지 혜택

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조기 은퇴 후 금융소득만 있어도 연금저축에 납입해야 하는 이유 — 세액공제 없어도 남는 3가지 혜택

올해 은퇴했다. 금융소득 종합과세로 매년 5월 신고는 이미 익숙하다. 그런데 이번에는 달라진 게 하나 있다. 근로소득이 사라졌다. 그러면서 자연스럽게 이 질문이 따라왔다.

“근로소득이 없으면 연금저축 세액공제도 못 받는데, 굳이 계속 넣어야 하나?”

절반만 맞는 말이다. 연금저축의 혜택은 세액공제 하나가 아니다. 오히려 금융소득이 많은 조기 은퇴자에게는 세액공제보다 더 중요한 혜택들이 따로 있다. 공부하면서 확인한 내용을 정리한다.

연금저축 방치하면 얼마나 손해? 원리금보장형 vs ETF 20년 비교

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연금저축 방치하면 얼마나 손해? 원리금보장형 vs ETF 20년 비교

직장을 다니면서 연금저축에 꼬박꼬박 돈을 넣었다. 세액공제 한도(연 600만 원)를 채우면 연말정산 때 최대 99만 원이 돌아왔고, 그게 좋았다. 그런데 솔직히 말하면 넣는 것에만 신경 썼지, 그 돈이 어디 담겨 있는지는 10년 가까이 들여다보지 않았다.

연금저축 vs IRP, 어디에 얼마씩 넣어야 할까

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연금저축 vs IRP, 어디에 얼마씩 넣어야 할까

사적연금을 공부하다 보면 자연스럽게 드는 질문이 있다. “연금 개시 후에 돈을 얼마나 자유롭게 꺼낼 수 있나.” 은퇴 후 현금흐름을 설계하려면 납입할 때의 절세 효과만큼이나, 꺼낼 때의 제약이 얼마나 적은지가 중요하다고 판단했다. 그래서 연금저축과 IRP 각 계좌의 속성을 하나씩 파헤치기 시작했다. 납입 한도, 세액공제 구조, 인출 조건, 안전자산 의무, 담보대출 가능 여부까지. 이 글은 그 결과를 정리한 것이다.

연금저축·IRP, 연 1,800만원 납입자가 연금 받을 때 세금은 어떻게 되나

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연금저축·IRP, 연 1,800만원 납입자가 연금 받을 때 세금은 어떻게 되나

은퇴 시점이 점점 가까워지면서, 지금까지 열심히 납입해 온 연금저축과 IRP를 실제로 어떻게 받을 건지 본격적으로 생각하게 됐다. 납입할 때는 세액공제만 챙기면 됐는데, 막상 수령 구조를 들여다보니 생각보다 훨씬 복잡했다. 계좌 안에 성격이 다른 돈이 섞여 있고, 한도를 넘기면 세율이 확 뛰고, 2024년에 기준도 바뀌었다. 헷갈리는 부분을 체계적으로 정리해봤다.

IRP·연금저축, 은행이랑 증권사 중 어디가 수수료가 쌀까

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IRP·연금저축, 은행이랑 증권사 중 어디가 수수료가 쌀까

투자 수익률에는 공을 들이면서 수수료는 잘 따져보지 않는 경우가 많다. 그런데 장기 투자에서는 반복해서 발생하는 고정 비용을 최소화하는 게 수익률을 높이는 것만큼, 어쩌면 그보다 더 확실한 방법이다. 수익률은 시장 상황에 따라 오르내리지만 수수료는 매년 조용히, 확실하게 빠져나간다. 같은 원금, 같은 수익률이라도 어떤 그릇에 담느냐에 따라 30년 뒤 최종 자산이 수천만 원에서 1억 원 이상 차이 날 수 있다.

ISA 만기 됐다 — 해지·재가입·연금 이관 중 어느 게 유리한가

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ISA 만기 됐다 — 해지·재가입·연금 이관 중 어느 게 유리한가

ISA 만기 시점에 대부분의 사람들은 그냥 해지하고 돈을 찾아간다. 그런데 이 시점에 어떤 선택을 하느냐에 따라 추가 세액공제를 받을 수도, 건강보험 피부양자 자격을 지킬 수도 있다. 은퇴를 앞두거나 이미 은퇴한 상황이라면 선택지의 무게가 달라진다.

연금저축 vs IRP vs ISA 비교 | 절세 계좌 선택·우선순위

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연금저축 vs IRP vs ISA 비교 | 절세 계좌 선택·우선순위

퇴직금 1억원이 통장에 들어왔다. 처음엔 안도감이 든다. 그런데 잠시 후 현실적인 고민이 시작된다. 예금에 넣자니 이자가 너무 낮고, 주식에 넣자니 불안하고, IRP는 들어봤는데 뭐가 유리한지 모르겠다. 이 결정이 중요한 이유는 하나다. 같은 1억원을 어디에 넣느냐에 따라 10년 후 세후 수령액이 5,000만원 이상 차이가 난다.

연금저축 ETF 추천 | 연금저축펀드 포트폴리오 구성법

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연금저축 ETF 추천 | 연금저축펀드 포트폴리오 구성법

연금저축펀드를 개설하고 나서 막막함을 느끼는 경우가 많다. 세액공제는 받았는데, 계좌 안에 뭘 사야 할지 모르겠다는 것이다. 증권사 앱을 열면 ETF가 수백 개다. 어떤 기준으로 고르고, 어떻게 조합해야 할까. 연령·목적별로 나눠 실전 기준을 정리한다.

IRP·연금저축 10년 인출 전략 — 55세부터 65세까지 세금 최소·수령 최대 시뮬레이션

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IRP·연금저축 10년 인출 전략 — 55세부터 65세까지 세금 최소·수령 최대 시뮬레이션

55세에 직장을 그만두면 국민연금을 받기까지 10년이 비어 있다. 그 10년을 어떻게 살아야 하나 — 이 단순한 질문이 이 글의 시작이었다.

개인형 IRP와 연금저축에 그동안 쌓아온 돈이 있다. 55세부터 꺼내기 시작하면 세금은 얼마나 나오고, 매달 손에 쥘 수 있는 돈은 얼마인가. 어떤 순서로 인출해야 세금이 덜 나오는가. ISA 만기 이관분은 비과세로 먼저 꺼낼 수 있다는데 실제로 어떻게 계산되는가. 이런 질문을 하나씩 풀어나가며 직접 시뮬레이션을 해봤다.

연금계좌 ETF 조합 최적화 — IRP·연금저축에 뭘 담아야 세금과 수익이 모두 잡히나

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연금계좌 ETF 조합 최적화 — IRP·연금저축에 뭘 담아야 세금과 수익이 모두 잡히나

“어떤 ETF가 좋나요?”보다 더 중요한 질문이 있다. “그 ETF를 어느 계좌에 담아야 하나요?”다.

같은 S&P500 ETF라도 일반계좌에 담으면 배당마다 15.4% 세금을 내고 매매차익에도 세금이 붙는다. 연금저축에 담으면 수십 년 동안 세금 없이 복리로 굴러가다가 연금 수령 시 3.3~5.5%만 낸다. 같은 ETF도 계좌에 따라 30년 후 2억 4천만원 차이가 나는 이유다.