ISA

ISA(개인종합자산관리계좌)의 가입조건, 세제혜택, 투자와 만기 활용 방법을 다룹니다. 비과세·분리과세 혜택과 연금계좌 이전 등 ISA를 효과적으로 활용하는 전략을 정리합니다.

ISA 은행에서 증권사로 이전하는 방법 — 중개형 전환 절차와 주의사항

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ISA 은행에서 증권사로 이전하기

은행에서 ISA를 개설했다가 ETF·주식 직접 투자를 위해 증권사 중개형으로 옮기고 싶은 경우가 있다. 결론부터 — 이전 자체는 가능하다. 단, ISA는 실물이전이 불가능하다. 계좌 안에 예금·펀드가 있어도 그대로는 옮길 수 없다. 모두 현금화한 뒤 현금으로만 이전해야 한다. 이 한 가지를 모르고 진행하면 예상치 못한 손실이 생길 수 있다.

ISA 계좌 완전 정리 — 금융자산이 늘수록 반드시 써야 하는 절세 계좌

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ISA 계좌 완전 정리 — 금융자산이 늘수록 반드시 써야 하는 절세 계좌

투자를 본격적으로 시작하면서 처음엔 세금 문제가 크게 와 닿지 않았다. ETF 몇 개, 채권 ETF, 고배당 리츠까지 차근차근 쌓다 보니 연간 이자·배당 수령액이 눈에 띄게 커졌다. 그러다 어느 해 금융소득이 2,000만 원 기준선 근처에 오는 걸 보고 뒤늦게 찾아본 게 ISA였다. 이미 쌓아둔 자산을 절세 계좌 밖에서 굴리고 있었다는 사실이 상당히 아깝게 느껴졌다.

ISA 만기 됐다 — 해지·재가입·연금 이관 중 어느 게 유리한가

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ISA 만기 됐다 — 해지·재가입·연금 이관 중 어느 게 유리한가

ISA 만기 시점에 대부분의 사람들은 그냥 해지하고 돈을 찾아간다. 그런데 이 시점에 어떤 선택을 하느냐에 따라 추가 세액공제를 받을 수도, 건강보험 피부양자 자격을 지킬 수도 있다. 은퇴를 앞두거나 이미 은퇴한 상황이라면 선택지의 무게가 달라진다.

연금저축 vs IRP vs ISA 비교 | 절세 계좌 선택·우선순위

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연금저축 vs IRP vs ISA 비교 | 절세 계좌 선택·우선순위

퇴직금 1억원이 통장에 들어왔다. 처음엔 안도감이 든다. 그런데 잠시 후 현실적인 고민이 시작된다. 예금에 넣자니 이자가 너무 낮고, 주식에 넣자니 불안하고, IRP는 들어봤는데 뭐가 유리한지 모르겠다. 이 결정이 중요한 이유는 하나다. 같은 1억원을 어디에 넣느냐에 따라 10년 후 세후 수령액이 5,000만원 이상 차이가 난다.

ISA·IRP·연금저축이란? 절세계좌 3형제 한 번에 정리

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은퇴·절세 관련 글을 읽다 보면 ISA, IRP, 연금저축이라는 세 계좌 이름이 계속 등장합니다. 셋 다 “세금을 아껴주는 계좌”라는 점은 같지만, 목적과 한도, 세제 혜택 방식이 각각 다릅니다. 하나씩 정리하고 나면 나머지 절세 글을 훨씬 쉽게 읽을 수 있습니다.

ISA 만기 연금 이전 기간은 60일이다 — 90일이라는 정보를 믿으면 세액공제를 날린다

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ISA 만기, 60일의 법칙

“ISA 만기가 두 달 남았어요. 연금계좌로 옮기면 세액공제를 더 받을 수 있다고 해서 준비 중인데, 기한이 90일이라는 블로그도 있고 60일이라는 곳도 있어서 어느 게 맞는 건지 모르겠어요.”

은퇴를 2~3년 앞두고 ISA 만기 자금을 연금계좌로 옮기려고 알아볼 때 이 혼란을 직접 겪었습니다. 정답은 60일입니다. 90일은 전혀 다른 개념이고, 이 둘을 혼동하면 최대 49만원이 넘는 세액공제를 날릴 수 있습니다. 정확한 기준과 함께, 이관 절차에서 실제로 놓치기 쉬운 것들을 한 번에 정리했습니다.

ETF 계좌 세금 비교 | 같은 S&P500, 30년 후 2억4천 만원 차이 나는 이유

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ETF 계좌 세금 비교 | 같은 S&P500, 30년 후 2억4천 만원 차이 나는 이유

많은 투자자가 “어떤 ETF를 살까”에 집중한다. 그런데 장기 투자에서 수익률 못지않게 중요한 것이 있다. 어떤 계좌에 담느냐다. 같은 S&P500 ETF를 월 50만원씩 30년간 투자해도, 어떤 계좌를 선택하느냐에 따라 세후 최종 자산이 최대 2억 4,000만원 차이가 난다. 수익률의 차이가 아니라 세금 구조의 차이에서 비롯된다. 이 글은 절세 계좌 조합을 고민 중인 30~50대 직장인 투자자를 위해, 4가지 … 더 읽기

ISA vs IRP vs 연금저축 — 뭐가 다르고 어디에 넣어야 하나 완전 비교

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ISA vs IRP vs 연금저축 차이 비교 (어디에 넣어야 할까)

ISA도 만들고 IRP도 있고 연금저축도 있는데, 뭐가 다른 건가요? 세 계좌 모두 세금 혜택이 있지만 목적과 구조가 다르다. 어디에 얼마를 넣느냐에 따라 수십 년 후 세후 수령액이 수천만원 차이 날 수 있다.

ISA 만기 연금계좌 이전 | 300만원 세액공제·풍차돌리기 전략

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ISA 만기 후 연금저축·IRP 이전 | 세액공제 300만원·풍차돌리기 전략

ISA 의무 가입 기간(3년)을 채운 뒤 만기 자금을 연금저축이나 IRP로 이관하면, 기존 연금계좌 세액공제 한도(연 900만원)와는 별개로 추가 세액공제를 받을 수 있다. 이 혜택을 모르고 그냥 예금에 넣거나 새 ISA만 개설하는 경우가 많다.