은퇴설계

은퇴 후 필요한 생활비와 연금, 투자자산을 종합적으로 설계하는 방법을 다룹니다. 은퇴자산 규모 계산부터 자산배분과 인출 순서, 현금흐름 관리까지 살펴봅니다.

배당ETF vs 성장ETF — 은퇴자가 월 현금흐름을 만드는두 가지 방법, 세후로 비교했다

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배당ETF vs 성장ETF 은퇴 현금흐름 비교

27년 넘게 직장을 다니면서 은퇴 이후 돈을 어떻게 꺼내 쓸지 제대로 생각해본 적이 없었다. 그냥 “노후에는 배당주로 생활비 받으면 되지 않냐”는 막연한 생각만 있었다. 그러다 실제로 계산해보니 배당ETF를 일반계좌에 담으면 배당이 들어올 때마다 15.4%가 빠져나간다는 걸 알게 됐다. 계좌 선택 하나가 세후 수령액을 수십만원 단위로 바꿀 수 있었다.

55세 조기은퇴 후 국민연금 — 60세까지 납입 유지와 임의계속가입 활용법

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55세 조기은퇴, 국민연금 선택 가이드

55세에 조기은퇴를 준비하면서 국민연금만큼 결정이 어려운 항목이 없었다. 퇴직하면 직장 가입자 자격이 사라진다는 건 알고 있었지만, 그 다음이 문제였다. 국민연금을 계속 내야 하는가, 아니면 그냥 멈춰도 되는가. 계속 낸다면 어떤 자격으로 내는 건가. 안 낸다면 나중에 연금은 어떻게 되는가. 이런 기본적인 물음에 대한 답을 찾는 것이 쉽지 않았다. 검색해도 ‘임의계속가입’이라는 단어가 자주 나왔는데, 알고 보니 이 표현이 60세 이전 상황과 60세 이후 상황에 완전히 다른 맥락으로 쓰이고 있었다. 결국 납입 유지 여부, 납입 방법, 납입하지 않을 경우 어떻게 되는지를 하나씩 따져가면서 정리한 내용이 이 글이다.

퇴직금 IRP 계좌 선택과 인출 전략 — 55세 은퇴 후 10년을 버티는 현금흐름 설계

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퇴직금 IRP 계좌 선택과 인출 전략 — 55세 은퇴 후 10년을 버티는 현금흐름 설계

55세 은퇴를 앞두고 퇴직금 수령 문제를 진지하게 들여다본 건 꽤 오래 됐다. 이미 개인납입용 IRP는 오랫동안 유지해왔고, 매년 세액공제를 받으며 꾸준히 적립해온 계좌다. 여기에 퇴직금까지 합쳐 받으면 편하겠지만, 이게 단순한 편의의 문제가 아니라는 걸 공부하면서 알게 됐다.

IRP 위험자산 70% 한도를 넘는 방법 — 적격 TDF 예외 조건과 활용법

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퇴직연금 TDF, 경제적 자유로 가는 길

IRP에 주식형 ETF를 담다가 처음 막혔다. “위험자산 70% 한도를 초과합니다”라는 메시지. 은퇴까지 20년 이상 남은 계좌인데, 규정상 나머지 30%는 반드시 채권형 등 비위험자산으로 채워야 한다는 사실을 그때 처음 제대로 이해했다. 채권 자산은 IRP 밖에서 이미 따로 운용하고 있었기에, IRP 안에서까지 30%를 안전자산에 묶어두는 게 이중 부담처럼 느껴졌다.

퇴직 후 자산이 일하는 구조 — 인출 순서가 수익률보다 중요한 이유

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퇴직 후 자산이 일하는 구조 — 인출 순서가 수익률보다 중요한 이유

같은 10억 원, 같은 수익률 5%. 그런데 인출 순서를 바꾸는 것만으로 은퇴 자산이 3~4년 더 버틴다. 수익률 1%p를 높이는 것보다 훨씬 쉽고, 훨씬 확실한 방법이다. 이 글은 투자 선택이 아닌 구조 설계에 관한 이야기다.

건강보험 지역가입자 보험료 줄이는 법 — 퇴직자·은퇴자 실전 가이드

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건강보험 지역가입자 보험료 줄이는 법 — 퇴직자·은퇴자 실전 가이드 (2026)

퇴직하는 순간 건강보험이 직장가입자에서 지역가입자로 전환됩니다. 이때 보험료가 갑자기 2~3배로 뛰는 경우가 흔합니다. 월급 시절엔 회사가 절반을 내줬지만, 퇴직 후에는 전액 본인 부담이기 때문입니다. 게다가 소득뿐 아니라 재산까지 보험료 산정에 반영됩니다.

TDF(타겟데이트펀드)란? 빈티지·글라이드패스와 위험자산 100% 예외 정리

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퇴직연금 상품을 고르다 보면 “TDF2050”, “TDF2040″처럼 이름 뒤에 연도가 붙은 펀드를 자주 보게 됩니다. 이 숫자가 무슨 뜻인지, 그리고 왜 DC형·IRP에서 위험자산 70% 한도를 넘어 100%까지 담을 수 있는 예외 상품으로 불리는지 정리했습니다.

DB형 DC형 퇴직연금 차이 — 위험자산 70% 한도까지 비교 정리

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퇴직연금에 가입되어 있지만 내가 DB형인지 DC형인지 모르는 직장인이 의외로 많습니다. 두 유형은 이름만 비슷할 뿐, 퇴직급여를 누가 굴리고 어떻게 정해지는지가 완전히 다릅니다. 용어부터 정확히 정리하고 넘어가겠습니다.

은퇴 포트폴리오 자산배분 완전 정리 — 나이별 주식·채권·현금 비율 설계법

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은퇴 포트폴리오 자산배분 완전 정리 — 나이별 주식·채권·현금 비율 설계법

“주식을 얼마나 남겨야 하나요?” 은퇴를 앞둔 50대가 가장 많이 묻는 질문이다. 그런데 이 질문에 답하기 전에 먼저 짚어야 할 것이 있다. 은퇴 후 투자의 적은 수익률 부족이 아니라 변동성이다.

40대에는 주가가 30% 빠져도 월급이 계속 들어온다. 저점에서 주식을 더 살 수 있다. 그런데 은퇴 후에는 생활비를 꺼내 써야 하는 상황에서 주가가 30% 빠지면, 같은 생활비를 충당하기 위해 더 많은 주식을 팔아야 한다. 이것이 Sequence of Returns Risk(수익률 순서 리스크)다. 자산배분은 이 리스크를 관리하는 핵심 도구다.