절세

투자와 자산관리 과정에서 발생하는 세금을 합법적으로 줄이는 방법을 다룹니다. 연금·ISA·금융투자·부동산·상속과 증여 등 개인이 알아야 할 주요 절세 정보를 정리합니다.

연금 수령 나이 전략 — 55세·60세·65세, 언제 꺼내야 세금이 가장 적을까

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연금 수령 나이 전략 — 55세·60세·65세, 언제 꺼내야 세금이 가장 적을까

55세에 은퇴하면서 가장 먼저 한 일이 현금흐름표를 만드는 것이었다. 국민연금 수령까지 10년 가까운 공백이 있고, 그 사이를 IRP·연금저축과 기타 자산으로 버텨야 하는 구조였다. 계획대로라면 문제없는데, 수익률이 예상보다 낮거나 예상 외의 큰 지출이 생기면 어떻게 할 것인가. 비상 시나리오를 짜다 보니 자연스럽게 국민연금 조기수령 카드가 올라왔다.

경정청구 — 연말정산 5년 치 환급금, 신청하지 않으면 소멸됩니다

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경정청구 — 연말정산 5년 치 환급금, 신청하지 않으면 소멸됩니다

26년간 직장에 다니면서 연말정산은 그냥 통과 의례였다. 1월 말에 회사 인사팀 안내 메일이 오면 국세청 간소화 서비스에서 자료를 내려받아 제출하고, 3월 월급날에 몇만 원이 들어오거나 빠져나가는 걸 확인하는 것이 전부였다.

커버드콜 ETF 세금 — 분배금 중 옵션프리미엄은 비과세, 배당수익만 15.4% 과세

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“매달 배당 나오는 ETF”로 요즘 가장 많이 언급되는 상품이 커버드콜 ETF입니다. 시가배당률이 연 10%를 넘는 상품도 흔해 눈길을 끌지만, 이 배당이 어디서 나오는지 원리를 모르고 담으면 “왜 배당은 받는데 원금은 줄어드는지” 당황할 수 있습니다.

금융소득 2,000만 원 초과 시 세금·건보료 변화와 절세 전략

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금융소득 2,000만 원 초과 시 세금·건보료 변화와 절세 전략

은퇴 후 금융소득 중심으로 현금흐름을 설계하다 보면 피할 수 없이 이 숫자와 마주하게 된다. ETF 분배금, 채권 이자, 예금 이자가 차곡차곡 쌓이면서 “이러다 2,000만 원 넘는 거 아닌가”라는 생각이 들기 시작할 때, 그때부터 세금 구조가 완전히 달라진다는 걸 체감했다. 단순히 세금만이 아니라 건강보험료와 ISA 가입 가능 여부까지 한꺼번에 변한다. 이 선을 넘기 전에 미리 대응 구조를 갖춰야 한다는 걸 뒤늦게 깨달았고, 그 과정에서 정리한 내용이다.

종신형 연금 3.3% 단일 세율 — 55세부터 최저 세율 받는 방법

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종신형 연금, 3.3% 절세 전략

IRP와 연금저축을 10년 넘게 채워오면서 막연하게 “55세부터 연금 받으면 된다”고 생각했다. 그러다 수령 세율을 처음 확인했을 때 당황했다. 55~69세 구간은 5.5%였다. 80세가 되어야 3.3%로 낮아지는 구조였다. 20년을 더 기다려야 최저 세율을 적용받는 셈이었다.

이직 실수령 계산 — 연봉 1,000만 원 올려준다는 제안, 실제로 손에 쥐는 돈은 749만 원

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이직 실수령 계산 — 연봉 1,000만 원 올려준다는 제안, 실제로 손에 쥐는 돈은 749만 원

26년 직장생활을 마치고 나서 주변 동료들을 돌아봤다. 연봉 숫자에 이끌려 이직했다가 기대만큼 이득이 없었다는 이야기가 생각보다 많았다. “연봉 1,000만 원 올려준다”는 말에 흥분하고 나서야, 공백기에 빠진 돈·수습 감봉·복리후생 차이를 계산하기 시작했다는 것이다. 순서가 거꾸로다. 이직 제안을 받으면 흥분하기 전에 먼저 계산하는 것이 맞다. 이 글은 그 계산법이다.

연금소득 1,500만원 초과하면 세금 폭탄? — 오해와 진실을 계산으로 정리했다

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안정된 은퇴를 위한 연금소득 가이드

“연금을 연 1,500만원 넘게 받으면 세금 폭탄 맞는다.” 유튜브 댓글과 카페 질문에서 가장 많이 보이는 말 중 하나다. 이 말을 믿고 연금 수령액을 1,500만원 이하로 억지로 맞추거나 아예 수령을 미루는 분들이 적지 않다. 결론부터 말하면 세 가지 오해가 섞여 있다. 계산과 함께 정확히 정리한다.

세액공제 vs 소득공제, 뭐가 더 유리할까

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연말정산 시즌마다 “이 항목은 소득공제고, 저 항목은 세액공제입니다”라는 안내를 보지만, 정작 둘의 차이를 제대로 아는 사람은 많지 않습니다. 두 방식 모두 “세금을 줄여준다”는 결과는 같지만, 줄이는 지점과 계산 방식이 완전히 다릅니다.

ISA 만기 연금 이전 기간은 60일이다 — 90일이라는 정보를 믿으면 세액공제를 날린다

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ISA 만기, 60일의 법칙

“ISA 만기가 두 달 남았어요. 연금계좌로 옮기면 세액공제를 더 받을 수 있다고 해서 준비 중인데, 기한이 90일이라는 블로그도 있고 60일이라는 곳도 있어서 어느 게 맞는 건지 모르겠어요.”

은퇴를 2~3년 앞두고 ISA 만기 자금을 연금계좌로 옮기려고 알아볼 때 이 혼란을 직접 겪었습니다. 정답은 60일입니다. 90일은 전혀 다른 개념이고, 이 둘을 혼동하면 최대 49만원이 넘는 세액공제를 날릴 수 있습니다. 정확한 기준과 함께, 이관 절차에서 실제로 놓치기 쉬운 것들을 한 번에 정리했습니다.

퇴직금 1억 받았다 — IRP 이전 vs 일시금, 48시간 안에 해야 할 것들

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퇴직금 1억 받았다 — IRP 이전 vs 일시금, 48시간 안에 해야 할 것들

26년 직장생활을 마치고 직접 회사를 설립하면서, 나는 퇴직금이라는 돈이 얼마나 중요한 의사결정을 요구하는지를 가까이서 지켜봤다. 주변 동료나 선후배들이 퇴직금을 받은 직후 아무 생각 없이 일반 통장에 넣어두거나, 부동산이나 지인 사업에 바로 써버리는 경우를 정말 많이 봤다. 나 역시 퇴직 전후로 이 문제를 직접 고민했고, 그 순간의 선택이 노후를 어떻게 바꾸는지를 가까이서 지켜봤기 때문에 이 글을 … 더 읽기